Si quieres comprar un automóvil nuevo o usado, pero no cuentas con los ahorros necesarios para hacerlo, pedir un crédito especializado en ese objetivo de compra es lo ideal. Se trata de un préstamo prendario concedido por un banco o una agencia para la compra de un auto, mismo que queda en garantía hasta completar la deuda.
Muchos bancos ofrecen un crédito automotriz ajustado a sus propias tasas y bajo sus condiciones y requerimientos. Esta constituye una de las maneras más utilizadas para adquirir un automóvil en México.
¿Cómo obtener un crédito automotriz?
Para empezar, debes saber que este crédito requiere de un enganche para poder ser posible. Esto significa que deberás contar con cierto monto del costo total del auto antes de solicitar el crédito. Si demuestras que tienes ese porcentaje cubierto, entonces el crédito será más fácil de conseguir.
Cada entidad bancaria a agencia tiene sus propios lineamientos para otorgar un crédito del tipo automotriz. Asimismo, tienen diferentes modalidades para hacer las solicitudes, aunque la mayoría dispone de una versión online para que las personas puedan hacerlo desde la comodidad de su hogar.
Para la mayoría de los créditos en los diferentes bancos se exige:
- Cubrir un monto mínimo del 20% del valor total del auto.
- Contar con un empleo formal cuyo contrato tenga cierta antigüedad.
- Presentar comprobante de domicilio vigente.
- Tener entre 21 y 65 años de edad.
- Presentar comprobante de ingresos mensuales. Quizás algunos bancos exijan una cantidad mínima.
- Llenar un formato de solicitud.
- Autorizar la revisión de tu historial de crédito.
- Contratar un seguro de auto y quizás un seguro de vida.
- Tener un aval si lo exige el banco o agencia.
Qué considerar antes de solicitar un crédito automotriz
Cada banco cuenta con una calculadora para simular un crédito. Con esa herramienta podrás saber todos los pagos que harías si tuvieras un crédito de un monto en particular. Conviene mucho usar esas calculadoras porque puedes saber si eres una persona con ingresos suficientes para cubrir la deuda.
Además de la información que verás más abajo, decidir cuál crédito tomar dependerá de los gastos que requiera la compra del vehículo, por ejemplo, el emplacamiento y los seguros que deberás tener. Es por eso que la primera recomendación que haremos es escoger muy bien la agencia y la marca del auto a comprar.
Incluso, algunas características de la compra podrían ser beneficiosas, como descuentos o promociones, así que lo mejor será checar el automóvil antes de calcular cuánto dinero necesitas para adquirirlo.
La segunda recomendación es analizar muy bien las tasas y comisiones de las entidades financieras. Pueda que un banco ofrezca mayores montos para comprar autos más bonitos, pero quizás las tasas de intereses sean muy elevadas o el Costo Anual Total (CAT) se escape de tus posibilidades.
Por último, si quieres tener un auto al finalizar el año o es una meta a más largo plazo, es importante que comiences a ahorrar de manera constante para que el dinero guardado te facilite la contratación de un crédito automotriz.
¿Cuáles son los mejores créditos automotriz?
Estos son los bancos que han otorgado más créditos en el país, es decir, los más demandados por las personas que quieren comprarse un auto y desean obtener un crédito que se los permita:
- BBVA Bancomer
- Banorte/IXE
- Scotiabank
- BNP Paribas
- Volkswagen Bank
- CI Banco
- HSBC
- Arrendadora Afirme
- Banregio
- Autofin
- Inbursa
- Finanmadrid
- Banco del Bajío
- Santander
Por otra parte, las armadoras más usadas para conseguir créditos son:
- NR Finance.
- GM Financial.
- FC Financial.
- Ford Credit.
Lo primero que necesitas saber es cuál banco o agencia ofrece más dinero para comprar el carro de tus sueños. Las que otorgan más cantidad de pesos hasta ahora son (montos aproximados):
- Finanmadrid: 269.7 mil pesos.
- Santander Consumo: 263.4 mil pesos.
- Arrendadora Afirme: 243.5 mil pesos.
Lo que más preocupa a las personas es, ¿Qué pasa si no puedo pagar las cuotas mensuales del crédito a tiempo?, ¿Cuánto me va a costar el retraso? Las tasas de intereses y otros gastos son las respuestas a esas interrogantes.
A continuación, verás una lista de los bancos y empresas ensambladoras que ofrecen crédito automotriz y las tasas de interés promedio que ofrecen.
Tasas promedio de interés:
- Ford Credit, Interés: 10.5%
- GM Financial, Interés: 10.5%
- FC Financial, Interés: 11.1%
- Inbursa, Interés: 16.24%
- Bancomer, 11.5%
- HSBC, Interés: 11.8%
- CI Banco, Interés: 12%
- Afirme, Interés: 12.1%
- Scotiabank, Interés: 12.1%
- Autofin, Interés: 12.4%
- BanBajío, Interés: 12.7%
- Banorte/IXE Interés: 12.7%
- Banregio, Interés: 12.8%
- NR Finance México, Interés: 12.8%
- Volkswagen Bank, Interés: 15%
- BNP Paribas, Interés: 15.4%
Finalmente, La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, hace algún tiempo emitió una lista de las mejores entidades con opciones de crédito automotriz que hay México, dándoles una valoración que va del 1 al 10:
- Afirme 10.0
- BNP Paribas 10.0
- FC Financial 7.3
- NR Finance México 6.4
- Inbursa 5.5
- Finanmadrid México 5.2
- Crédito Real 4.6
- GM Financial México 4.0
- Ford Credit 1.6
- Finactiv 1.0
Con estos datos podrás comenzar a tomar cuenta cuál entidad financiera te conviene más utilizar para adquirir un crédito automotriz y finalmente tu vehículo deseado.
