Si alguien necesita remodelar su casa, comprar un auto o contar con un capital suficiente para emprender un negocio y no tiene suficiente dinero para hacerlo, lo más común es que intente adquirir un crédito en un banco consolidado que ofrezca las mejores opciones. Un crédito seguro en Bansefi es una muy buena alternativa.
Normalmente, esas entidades bancarias piden una serie de requisitos que generan cierta incomodidad, como el tiempo que hay que esperar ahorrando en la Subcuenta de Vivienda para convertirse en posibles candidatos. Justo la cantidad de meses de espera es lo que todos quieren evitar, porque incluso, puede tratarse de años.
Los créditos bancarios o de alguna otra institución se pueden solicitar para adquirir una casa, un apartamento, un automóvil, para pagar deudas y más. Lo importante es demostrar que se posee capacidad de pago para que las entidades que acreditan el dinero puedan tomar en cuenta la solicitud.
Es muy importante conocer todo lo relacionado a la entidad o institución a la cual solicitaremos el crédito para evitar confusiones e inconvenientes.
Qué es Crédito Seguro
Crédito Seguro no es más que una alianza entre el Banco del Ahorro Nacional y de los Servicios Financieros (Bansefi) y el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). Es un programa que ayuda a las personas a reducir el tiempo de espera y aumentar los puntos necesarios para recibir un Crédito Infonavit.
Un Crédito Infonavit es un crédito hipotecario con el que las personas podrán incluso comprar una vivienda según su capacidad de pago. Este modelo de crédito puede prestar hasta $1,846,165.25, el monto final dependerá del salario del solicitante, así como de otros factores que intervienen en la decisión de Infonavit.
El Bansefi permite ahorrar cada mes una cifra en específico que sea suficiente para solicitar luego un crédito en Infonavit, en otras palabras, se usa para conseguir los puntos que ese instituto necesita para considerar a una persona como alguien calificado para obtener y pagar uno de sus créditos.
Cómo funciona el Crédito Seguro Bansefi
Para agilizar el otorgamiento de un crédito seguro de Infonavit o Bansefi, esta institución indicará el monto a ahorrar en Bansefi para poder obtener los puntos necesarios para conseguir su crédito, que son máximo 116 puntos.
La cantidad de puntos a acumular dependerá de varios factores:
- Edad
- Salario
- Ahorro en la subcuenta de vivienda (en este caso será en Bansefi)
Con este programa podrás saber exactamente cuánto dinero deberás ahorrar y en qué tiempo exactamente. Normalmente se pide que sean ahorrados entre el 5 y el 15% del monto total del crédito, y esto puede ser en un plazo de 4 a 24 meses, según la cantidad de dinero que se desea solicitar a Infonavit.
A todo lo anterior se le conoce como Precalificación de crédito seguro:
Como hemos explicado, este programa tiene la particularidad de “avisar” cuál debe ser el monto ahorrado y por cuánto tiempo deberás guardar dinero en tu cuenta para que Infonavit te apruebe un crédito. Para ello deberás entrar a la web oficial de Infonavit y buscar el apartado de precalificación de crédito seguro, allí tendrás que ingresar los datos que indican, así como rellenar el método de seguridad (escribir la palabra oculta) y presionar el botón “enviar”. Es importante que todos los datos ingresados sean fidedignos, así tendrás una mejor experiencia con este programa de créditos.
Conociendo el monto exacto y el tiempo en el que deberás ahorrar el dinero, lo siguiente será acudir a una sucursal del Bansefi para abrir una cuenta de ahorros usando los datos que la web de Infonavit generó según los datos personales que ingresaste.
Una vez completado el plazo de ahorro, el solicitante obtendrá una especie de certificado con el que podrá (además de otros requisitos) solicitar el crédito seguro de Infonavit. Cabe destacar que, si el crédito deseado tendrá como destino la compra de una vivienda, será mejor que ésta ya esté seleccionada antes de tan siquiera determinar el monto del crédito en la Precalificación.
Es muy fácil descartar o no la posibilidad de que Infonavit te otorgue un crédito, para ellos debes:
- Tener un contrato de trabajo vigente. En otras palabras, debes tener un trabajo con el que puedas demostrar que podrás cubrir los pagos mensuales del crédito.
- Ser derechohabiente. La empresa para la que trabajas deberá inscribirte en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
- Acumular los puntos requeridos. Para ello deberás realizar la precalificación que explicamos más abajo.
¿Para qué solicitar un Crédito Seguro?
Con este programa puedes solucionar muchos de tus problemas habitacionales. Con Crédito Seguro puedes:
- Comprar una casa o apartamento, usado o nuevo. También puedes adquirir una vivienda hipotecada.
- Mejorar una vivienda. Cuando las necesidades van más hacia ampliar la casa que ya tienes, entonces este tipo de crédito también es una buena decisión. Se puede remodelar, reparar o ampliar la vivienda según el monto recibido.
- Pagar una hipoteca. Es uno de los casos más frecuentes. Muchas personas deciden adquirir un crédito para tener la tranquilidad de saldar la deuda de una hipoteca.
- Construir una vivienda. Para aquellos que poseen un terreno propio y necesitan comprar material para fabricar su propia vivienda. También aplica para un terreno del cónyuge.
Resumiendo, los pasos que se deben llevar a cabo para solicitar un crédito seguro de Infonavit son los siguientes:
Paso 1: hacer la precalificación:
- Ingresa a la página web de Infonavit y haz clic sobre Precalificación Crédito Seguro Infonavit.
- Escribe tu Número de Seguridad Social (NSS) en el campo indicado.
- Si el proceso se llevará a cabo para un crédito conyugal deberás seleccionar la casilla que tiene ese mensaje. Al hacerlo se añadirán nuevas opciones relacionadas a tu pareja.
- El último dato solicitado es tu fecha de nacimiento.
- Finalmente, escribe los caracteres que aparecen en una imagen o captcha, y presionar el botón de enviar.
Como verás, al menos el proceso de precalificación es muy sencillo. Así sabrás exactamente qué hacer cuando te dirijas al banco y mientras esperas por el certificado del banco para solicitar el crédito hipotecario en Infonavit.
Paso 2: abrir una cuenta de ahorro en Bansefi:
Dirígete al Bansefi más cercano y abre (con los requisitos tradicionales) una cuenta del tipo CuentAhoro Infonavit, deberás señalar el monto fijo mensual que necesitas depositar y el plazo en el que usarás esa cuenta para el programa mencionado.
No debe existir meses con deudas; los pagos deben ser continuos.
Al finalizar el plazo, el banco estará obligado a entregarte una constancia de cumplimiento que será uno de los principales requerimientos para el siguiente paso.
Paso 3: solicitud del crédito Infonavit.
Por último, debes consignar en Infonavit los siguientes documentos:
- Solicitud de inscripción de crédito. Deberá imprimirse y rellenarse con todos los datos solicitados.
- Avalúo de la vivienda:
- Si la vivienda será comprada a un particular: el avalúo deberá realizarlo cualquiera de las unidades vinculadas con Infonavit.
- Si la vivienda será comprada a una constructora: la constructora solicitará el avalúo.
- Original y copia de tu acta de nacimiento.
- Original y copia de tu identificación oficial (INE/IFE) vigente o pasaporte también vigente.
- Copia vigente (menos de 2 meses) del estado de cuenta bancario del vendedor con CLABE (Clave Bancaria Estandarizada).
Estos documentos deberán ser entregados en las oficinas de Infonavit en la fecha generada en la solicitud de cita. Para ello deberás crear un usuario en Mi Cuenta Infonavit, iniciar sesión y seguir los pasos.
Mi Cuenta Infonavit es una plataforma online que tiene muchas ventajas tanto para quienes apenas tramitan un crédito como para los que ya han sido beneficiados con uno. Allí podrás ver:
- La cantidad de ahorros que tienes en tu Subcuenta de Vivienda.
- Si todavía está en proceso tu crédito, entonces podrás saber del status del trámite.
- Si ya tienes un crédito, podrás ver la deuda pendiente, estado de cuenta, el pago de la mensualidad, constancia para el pago anual de impuestos y más.
De manera que, deberás darte de alta en la web para poder estar al tanto de todo lo referente a tu crédito.
Los créditos de Infonavit se pueden tramitar entre dos personas, a esta modalidad se le denomina Unamos Créditos Infonavit. Decidir si hacerlo o no de esa forma dependerá del tipo de vivienda que quieras comprar o de la capacidad de pago de ambos participantes.
Se cree que entre dos personas sea más fácil acumular los puntos necesarios, pero la verdad es que el mínimo se calcula de forma individual y no como una suma de ambos puntajes.
Ambas personas deben cumplir con todo lo necesario para adquirir un crédito.
La ventaja de esta modalidad es la posibilidad de adquirir una mejor vivienda y amortizar el pago en el plazo adecuado. Cabe destacar que la casa o apartamento quedará a nombre de ambos participantes del crédito, ya que son los dos quienes pagarán el monto y entregarán sus documentos como solicitantes.
- Usa tus ahorros. El dinero ahorrado en la Subcuenta de Vivienda sirve para solicitar un crédito. También los del programa Crédito Seguro de Bansefi.
- Tasas de interés fija. La tasa de interés anual es fija sobre saldos totales.
- Aportaciones patronales. Las puedes usar para pagar las mensualidades de tu crédito.
- Crédito conyugal. El financiamiento aumenta si unes tu crédito con el de tu cónyuge.
- Seguro incluido. Tu vivienda cuenta con seguro de daños, así mismo, si te despiden del trabajo tendrás un seguro a tu disposición.
- Alternativas de cobro. Útiles si presentas problemas para realizar los pagos mensuales. Infonavit se encarga de hallar una opción.
- Posiblemente seas un buen candidato para obtener descuentos cuando deseas liquidar la deuda antes de la fecha tope.
- Puedes obtener un segundo crédito. Si liquidas un primer crédito en el tiempo estipulado podrás solicitar otro.
- Unamos Créditos Infonavit. Únete a cualquier familiar cercano o cónyuge para sumar dos créditos y obtener un financiamiento mayor.
- En conjunto con un banco del país, Infonavit otorga un monto mayor posible según tu capacidad de pago.
- Cofinavit Ingresos Adicionales. Se comprueban otros de tus ingresos, como propinas o comisiones por ventas, para que Infonavit y un banco te otorguen un monto mayor.
- Infonavit y una entidad financiera prestan hasta $2,107,639.30, según tu capacidad de pago y cubre hasta el 95% del valor de la vivienda.
- Tu2doCrédito Infonavit. Una entidad bancaria e Infonavit otorga un segundo crédito a quien ya haya pagado un Crédito Infonavit. También dependerá de la capacidad de pago.
Una de las ventajas de tener un crédito con esta institución es que poseen un buen número de profesionales dispuestos a facilitarnos todos los procesos. Desde asesores hasta notarios públicos, también organizaciones que hacen los avalúos de las propiedades, etc.
Además, ofrece “complementos” para ayudarte a mejorar tu situación habitacional, como ahorradores de energía eléctrica, de agua o gas. Incluso, si personas con discapacidad vivirán en tu nueva propiedad, podrás solicitar ayuda para acondicionar espacios especiales para ellos. Finalmente, el Gobierno Federal podría escogerte para un subsidio bajo los reglamentos de CONAVI.
Información gratuita al instante
La web de Infonavit tiene mucha información interesante para todos aquellos que tengan la necesidad de adquirir una vivienda o deseen tramitar otro tipo de préstamos, y que, no sean entendidos en la materia. Por ejemplo, ellos ofrecen una asesoría personalizada para que las personas sepan qué tipo de casas deben comprar, cómo hacerlo y todo lo relacionado a ello.
También ofrecen video tutoriales para ayudarte a determinar si es o no viable la adquisición de un crédito para ti. Es una especie de curso gratuito que puedes tomar cuando quieras.
En líneas generales, si dispones de un empleo que pueda garantizar el pago mensual de un Crédito Seguro o cualquiera de los modelos que Infonavit ofrece, vendría bien estudiar cada uno de las ventajas y desventajas de adquirir un compromiso con esta institución en pro del crecimiento personal y el de tu familia.